৬০০ কোটি নতুন শেয়ার ইস্যু করে মূলধন বাড়াতে চায় ব্যাংকটি; বিপুল লোকসান, খেলাপি ঋণ ও প্রভিশন ঘাটতির মধ্যে প্রস্তাব নিয়ে অর্থনীতিবিদদের সতর্ক অবস্থান
দেশের বেসরকারি খাতের অন্যতম বৃহৎ বাণিজ্যিক ব্যাংক ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ পিএলসিতে ৬ হাজার কোটি টাকা ইক্যুইটি বিনিয়োগ চেয়েছে ব্যাংক কর্তৃপক্ষ। সরকার বা সরকারি প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে এই অর্থ বিনিয়োগের প্রস্তাব অনুমোদিত হলে ব্যাংকটির নতুন শেয়ারের বিপরীতে সরকারের মালিকানা দাঁড়াতে পারে প্রায় ৭৮ দশমিক ৮ শতাংশে। এতে ব্যাংকটির মালিকানা ও ব্যবস্থাপনায় সরকারের সংখ্যাগরিষ্ঠ নিয়ন্ত্রণ প্রতিষ্ঠার সম্ভাবনা তৈরি হবে।
মূলধন ঘাটতি কমানো এবং আর্থিক ভিত্তি শক্তিশালী করার লক্ষ্যে ১০ টাকা অভিহিত মূল্যের ৬০০ কোটি নতুন সাধারণ শেয়ার প্রাইভেট প্লেসমেন্টের মাধ্যমে ইস্যু করতে চায় ব্যাংকটি। এ প্রস্তাব বাস্তবায়িত হলে ইসলামী ব্যাংকের পরিশোধিত মূলধন ১ হাজার ৬০৯ কোটি ৯৯ লাখ টাকা থেকে বেড়ে ৭ হাজার ৬০৯ কোটি ৯৯ লাখ টাকায় উন্নীত হবে।
গত ৪ এপ্রিল বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে জমা দেওয়া ‘ক্যাপিটাল রেস্টোরেশন প্ল্যান ২০২৭-২০৩৩’-এ এ প্রস্তাব তুলে ধরে ইসলামী ব্যাংক। পরে গত ৯ নভেম্বর বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ (বিআরপিডি) অর্থ মন্ত্রণালয়ের আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগের সচিবের কাছে চিঠি পাঠিয়ে এ বিষয়ে সরকারের অবস্থান জানতে চায়।
তবে এখনো এ বিনিয়োগে সরকারের সম্মতি বা চূড়ান্ত সিদ্ধান্তের তথ্য পাওয়া যায়নি। প্রস্তাবটি বাস্তবায়িত হলে দেশের বেসরকারি ব্যাংক খাতের মালিকানা কাঠামোয় বড় ধরনের পরিবর্তন আসতে পারে।
কেন সরকারের বিনিয়োগ চায় ইসলামী ব্যাংক
বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে পাঠানো প্রস্তাব অনুযায়ী, ইসলামী ব্যাংক অতিরিক্ত ৬০০ কোটি সাধারণ শেয়ার ইস্যু করে পরিশোধিত মূলধন বাড়াতে চায়। এসব শেয়ার সরকার অথবা সরকারি প্রতিষ্ঠানের কাছে প্রাইভেট প্লেসমেন্টের মাধ্যমে বিক্রির পরিকল্পনা রয়েছে।
ব্যাংকটির একজন ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তা জানিয়েছেন, নতুন শেয়ার বেসরকারি খাতের জন্য উন্মুক্ত করা হলে সাবেক মালিকপক্ষ আবারও শেয়ার কিনে ব্যাংকের ওপর প্রভাব বিস্তারের সুযোগ পেতে পারে। এ আশঙ্কা থেকেই সরকার বা সরকারি প্রতিষ্ঠানের বিনিয়োগ চাওয়া হয়েছে।
নাম প্রকাশ না করার শর্তে ওই কর্মকর্তা বলেন, সরকার বিনিয়োগ করলে ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি কমবে এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থার নির্ধারিত মূলধনসংক্রান্ত শর্ত পূরণে সহায়তা হবে। একই সঙ্গে নতুন শেয়ার ইস্যুর ফলে এস আলম-সংশ্লিষ্ট শেয়ারহোল্ডারদের মালিকানার অনুপাত কমে আসবে, যা ব্যাংকের ওপর তাঁদের প্রভাব আরও সংকুচিত করবে।
ওই কর্মকর্তার ভাষ্য, ভবিষ্যতে ব্যাংকের আর্থিক অবস্থার উন্নতি এবং পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া সফল হলে সরকার এসব শেয়ার সাধারণ বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করে দিতে পারবে।
সরকারের হাতে যেতে পারে ৭৮.৮ শতাংশ মালিকানা
প্রস্তাব অনুযায়ী, ৬০০ কোটি নতুন শেয়ার ইস্যু হলে ব্যাংকের মোট পরিশোধিত মূলধন দাঁড়াবে ৭ হাজার ৬০৯ কোটি ৯৯ লাখ টাকা। নতুন শেয়ারগুলোর মূল্য হবে ৬ হাজার কোটি টাকা। ফলে প্রস্তাবটি অনুমোদিত হলে সরকার বা সরকারি প্রতিষ্ঠানের হাতে ব্যাংকটির প্রায় ৭৮ দশমিক ৮ শতাংশ শেয়ার থাকবে।
এ পরিবর্তনের ফলে ইসলামী ব্যাংকের মালিকানা কাঠামোর পাশাপাশি পরিচালনা ও ব্যবস্থাপনায়ও বড় ধরনের পরিবর্তন আসতে পারে। বেসরকারি মালিকানাধীন ব্যাংকটি কার্যত সরকারি সংখ্যাগরিষ্ঠ মালিকানার প্রতিষ্ঠানে পরিণত হওয়ার সম্ভাবনা তৈরি হবে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ চিঠিতে জানিয়েছে, কোনো ব্যাংকের মূলধনে সরকারের কৌশলগত অংশগ্রহণের সিদ্ধান্ত নেওয়া সরকারের এখতিয়ারভুক্ত। এ কারণে প্রস্তাবটির বিষয়ে সরকার সম্মত কি না, তা জানতে চাওয়া হয়েছে।
সরকারি মালিকানা নিয়ে আহসান এইচ মনসুরের আপত্তি
ইসলামী ব্যাংকে সরকারের বড় অঙ্কের বিনিয়োগের প্রস্তাবের সমালোচনা করেছেন বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক গভর্নর আহসান এইচ মনসুর। তাঁর মতে, ব্যাংকটির সংকট মোকাবিলায় সরকারি মালিকানা বাড়ানো সঠিক পদক্ষেপ হবে না।
বিশ্বের বিভিন্ন দেশের সরকার ব্যাংক খাত থেকে নিজেদের অংশগ্রহণ কমিয়ে আনছে। সেখানে বাংলাদেশ উল্টো পথে হাঁটছে। সরকারি মালিকানাধীন ব্যাংকগুলোর কার্যক্রম ও দক্ষতার সীমাবদ্ধতা দেখলেই এ ধরনের মালিকানার ঝুঁকি বোঝা যায় বলে মন্তব্য করেন তিনি।
আহসান এইচ মনসুর আরও বলেন, সরকারের হাতে মালিকানা গেলেই কোনো ব্যাংকের আর্থিক ও ব্যবস্থাপনাগত অবস্থার উন্নতি নিশ্চিত হয় না। ইসলামী ব্যাংকের যে সুনাম এখনো অবশিষ্ট রয়েছে, সরকার সংখ্যাগরিষ্ঠ শেয়ারহোল্ডার হলে সেটিও ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে বলে আশঙ্কা প্রকাশ করেন তিনি।
৬ হাজার কোটি টাকার বিনিয়োগ কয়েক বছরের মধ্যেই হারিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি রয়েছে উল্লেখ করে সাবেক এই গভর্নর সতর্ক করেন, এমন পরিস্থিতিতে সরকারকে আবারও ব্যাংকটিতে অর্থ জোগান দিতে হতে পারে।
বিদেশি ও বেসরকারি বিনিয়োগের বিকল্প প্রস্তাব
সরকারি বিনিয়োগের পরিবর্তে বিকল্প অর্থায়নের পথ খোঁজার পরামর্শ দিয়েছেন আহসান এইচ মনসুর। তাঁর মতে, ইসলামী ব্যাংকের সাবেক বিদেশি শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে নতুন বিনিয়োগ চাওয়া যেতে পারে। পাশাপাশি নতুন বিদেশি বিনিয়োগকারী আকৃষ্ট করার উদ্যোগ নেওয়া যেতে পারে।
একসময় ব্যাংকটির বিনিয়োগকারীদের মধ্যে ইসলামিক ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক, দুবাই ইসলামিক ব্যাংক ও কুয়েত ফাইন্যান্স হাউসের মতো বিদেশি প্রতিষ্ঠান ছিল। এসব প্রতিষ্ঠানের কাছ থেকে বিনিয়োগ পাওয়ার সম্ভাবনা যাচাইয়ের পরামর্শ দিয়েছেন তিনি।
এ ছাড়া বাংলাদেশ ব্যাংকের কঠোর নজরদারি ও নিয়ন্ত্রণের আওতায় দেশীয় বেসরকারি খাতের ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছ থেকেও বিনিয়োগ সংগ্রহের পক্ষে মত দিয়েছেন সাবেক এই গভর্নর।
সতর্কতার সঙ্গে সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরামর্শ সিপিডির
ইসলামী ব্যাংকে সরকারি বিনিয়োগের প্রস্তাবটি অত্যন্ত সতর্কতার সঙ্গে বিবেচনা করা প্রয়োজন বলে মনে করেন সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের (সিপিডি) ডিস্টিংগুইশড ফেলো ফাহমিদা খাতুন।
ব্যাংকটির মূলধন পরিস্থিতি ও সম্পদের গুণগত মান (অ্যাসেট কোয়ালিটি) যথাযথভাবে মূল্যায়ন করে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। পাশাপাশি ব্যাংকের আর্থিক সক্ষমতা পুনরুদ্ধার এবং ভবিষ্যতে তা ধরে রাখতে বাংলাদেশ ব্যাংককেও সক্রিয় ভূমিকা পালন করতে হবে।
অর্থাৎ শুধু নতুন মূলধন সরবরাহ করলেই ব্যাংকটির সংকটের সমাধান হবে না; ঋণের মান, খেলাপি ঋণ, সম্ভাব্য ক্ষতি এবং সামগ্রিক আর্থিক সক্ষমতা বিবেচনায় নিয়ে পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা বাস্তবায়ন জরুরি।
মালিকানা নিয়ে একাধিকবার পরিবর্তন
ইসলামী ব্যাংকের মালিকানা ও পরিচালনা পর্ষদে গত দুই দশকে একাধিকবার পরিবর্তন এসেছে। চারদলীয় জোট সরকারের আমলে (২০০১-২০০৬) ব্যাংকটির মালিকানায় জামায়াতে ইসলামীর নেতা ও সমর্থকদের প্রভাব ছিল বলে প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে।
অন্তর্বর্তীকালীন সরকারের সময় জামায়াত-ঘনিষ্ঠ ব্যক্তিরা ব্যাংকটির পরিচালনা পর্ষদে ফিরে আসেন। তবে ফেব্রুয়ারির জাতীয় নির্বাচনের পর তৎকালীন ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও চেয়ারম্যান পদত্যাগ করেন। বর্তমানে বাংলাদেশ ব্যাংকের নিয়োগ দেওয়া প্রশাসক ব্যাংকটির পরিচালনা পর্ষদের দায়িত্ব পালন করছেন।
অন্যদিকে আওয়ামী লীগ সরকারের আমলে এস আলম গ্রুপ ও তাদের স্বার্থসংশ্লিষ্ট ২৪টি প্রতিষ্ঠান নামে-বেনামে ব্যাংকটির বড় অংশের শেয়ার অধিগ্রহণ করে। এসব প্রতিষ্ঠানের হাতে ব্যাংকটির প্রায় ১৩১ কোটি ৩৫ লাখ থেকে ১৩১ কোটি ৮৯ লাখ শেয়ার ছিল, যা মোট শেয়ারের ৮১ দশমিক ৫৯ শতাংশ থেকে ৮১ দশমিক ৯২ শতাংশের সমান।
বর্তমানে আদালতের আদেশে এসব শেয়ার জব্দ রয়েছে। বাকি প্রায় ১৮ দশমিক ০৮ শতাংশ থেকে ১৮ দশমিক ৪১ শতাংশ শেয়ার সাধারণ ও প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের হাতে রয়েছে।
লোকসান, খেলাপি ঋণ ও প্রভিশন ঘাটতিতে চাপে ব্যাংক
ইসলামী ব্যাংকের আর্থিক অবস্থার অবনতির মধ্যেই সরকারের কাছে এই বিনিয়োগের প্রস্তাব দেওয়া হয়েছে। ব্যাংকটি ক্রমবর্ধমান লোকসান, বিপুল খেলাপি ঋণ এবং প্রভিশন ঘাটতির চাপ সামাল দিতে হিমশিম খাচ্ছে।
চলতি পঞ্জিকাবর্ষের জানুয়ারি থেকে সেপ্টেম্বর পর্যন্ত নয় মাসে ব্যাংকটির কর-পরবর্তী নিট লোকসান হয়েছে ৩ হাজার ৩০৩ কোটি টাকা। আগের বছরের একই সময়ে ব্যাংকটি প্রায় ৭৯ কোটি টাকা মুনাফা করেছিল। অর্থাৎ এক বছরের ব্যবধানে ব্যাংকটির আর্থিক অবস্থায় বড় ধরনের অবনতি হয়েছে।
চলতি বছরের জুলাই-সেপ্টেম্বর প্রান্তিকেই ব্যাংকটির লোকসান দাঁড়িয়েছে ১ হাজার ৯৭৬ কোটি টাকা।
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, গত সেপ্টেম্বর শেষে ইসলামী ব্যাংকের মোট ঋণের পরিমাণ ছিল ১ লাখ ৮১ হাজার ৮৬০ কোটি টাকা। এর মধ্যে ১ লাখ ৬০০ কোটি টাকা খেলাপি ঋণে পরিণত হয়েছে। একই সময়ে ব্যাংকটির প্রভিশন ঘাটতি দাঁড়িয়েছে ৮৫ হাজার ৮৮৬ কোটি টাকা।
এ বিপুল খেলাপি ঋণ ও প্রভিশন ঘাটতি ব্যাংকটির আর্থিক সক্ষমতা এবং ভবিষ্যৎ পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়াকে আরও কঠিন করে তুলেছে। এমন পরিস্থিতিতে ৬ হাজার কোটি টাকার সরকারি বিনিয়োগের প্রস্তাব শুধু ব্যাংকটির মূলধন ঘাটতি পূরণের বিষয় নয়; এটি দেশের ব্যাংক খাতে সরকারি মালিকানার পরিধি, ব্যবস্থাপনার দক্ষতা এবং আর্থিক খাতের সংস্কার নিয়েও নতুন আলোচনা তৈরি করেছে।
